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中國(guó)移動(dòng)支付挑戰(zhàn)德式“偏見(jiàn)”：信臉書(shū)不信銀行
發(fā)布日期：2017-12-27     資訊來(lái)源：海外網(wǎng)     點(diǎn)擊：1148 次


      當(dāng)?shù)貢r(shí)間12月11日，德國(guó)“網(wǎng)紅”阿福（前排中）在法蘭克福市中心一家Rossmann日化連鎖為“雙12”促銷活動(dòng)助陣。受到中國(guó)國(guó)內(nèi)民眾歡迎的“雙12”購(gòu)物狂歡今年由支付寶引入德國(guó)。


      說(shuō)起移動(dòng)支付，中國(guó)肯定是全世界的領(lǐng)頭羊，騰訊和阿里相互之間“打得不可開(kāi)交”，但是，中國(guó)的市場(chǎng)已經(jīng)差不多“瓜分完畢”。微信和支付寶都紛紛走向國(guó)外。

      上海觀察者網(wǎng)報(bào)道，比如在印度，螞蟻金服投資了Paytm，目前已有2.5億用戶。相比之下微信的步伐稍微慢了一些，據(jù)歐界傳媒的統(tǒng)計(jì)顯示，微信支付目前只落地了12個(gè)國(guó)家，但是支付寶已經(jīng)接入了31個(gè)國(guó)家的20多萬(wàn)商戶，是微信支付的三倍。

      現(xiàn)在微信試圖追趕，尤其是在今年11月，微信支付正式進(jìn)入德國(guó)，和當(dāng)?shù)氐木W(wǎng)絡(luò)支付公司“網(wǎng)絡(luò)卡”（Wirecard）進(jìn)行合作，在對(duì)方的支付清算系統(tǒng)中接入了微信端口。

      對(duì)此金融時(shí)報(bào)在12月25日撰文稱，在德國(guó)，移動(dòng)支付最大的挑戰(zhàn)是現(xiàn)金支付的傳統(tǒng)，和網(wǎng)絡(luò)信息安全的偏見(jiàn)，德國(guó)人寧可相信臉書(shū)也不相信銀行。但是如果中國(guó)企業(yè)能讓德國(guó)民眾感覺(jué)移動(dòng)支付是“有用的”，那么將成功使德國(guó)人忘卻信息安全的問(wèn)題。

      德國(guó)支付現(xiàn)金為主，連信用卡都不用

      文章稱，來(lái)到德國(guó)才知道，“腰纏萬(wàn)貫”是用來(lái)形容德國(guó)人的。德國(guó)人至今還在使用硬幣，一分到兩元不等的硬幣鼓滿了每個(gè)人的錢(qián)包，中高檔超市Edeka甚至有用于投幣支付的機(jī)器。德國(guó)消費(fèi)者對(duì)于支付方式的使用偏好，現(xiàn)金遙遙領(lǐng)先，占72%，在線支付占42%，而智能手機(jī)僅占5%。

      即使是在線購(gòu)物，據(jù)德國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)協(xié)會(huì)Bitcom2016年數(shù)據(jù)，比例最高的居然是賬單（商家寄賬單，顧客再匯款），占70%， 其次才是電子支付如“貝寶”（PayPal），占67%。是否給人以原始社會(huì)的幻覺(jué)？

      另外，德國(guó)人的保守還出現(xiàn)在對(duì)于信用卡的態(tài)度上，據(jù)零售業(yè)研究機(jī)構(gòu)EHI，2016年德國(guó)零售商的營(yíng)收比例中，現(xiàn)金占51.3%，刷卡占45.6%，這里的卡主要是儲(chǔ)蓄卡，信用卡只占6.1%。值得一提的，德國(guó)不像其他發(fā)達(dá)國(guó)家信用卡消費(fèi)習(xí)慣已經(jīng)成熟，相反，德國(guó)信用卡擁有人數(shù)不到總?cè)藬?shù)的一半。

      但是即使德國(guó)人如此保守，對(duì)于無(wú)現(xiàn)金支付的態(tài)度也有所改觀，據(jù)數(shù)據(jù)研究機(jī)構(gòu)Statista一份針對(duì)無(wú)現(xiàn)金支付的網(wǎng)絡(luò)民意調(diào)查，從2011到2016年，德國(guó)的移動(dòng)支付比例由38%增加到51%, 而賬單和信用卡由45%下降到38%。

      德式“偏見(jiàn)”，無(wú)比重視個(gè)人隱私卻相信臉書(shū)

      金融時(shí)報(bào)認(rèn)為，德國(guó)人對(duì)于個(gè)人隱私和信息的保護(hù)相當(dāng)謹(jǐn)慎，不信任移動(dòng)支付，很多德國(guó)人害怕網(wǎng)絡(luò)詐騙、數(shù)據(jù)偷竊等，而且目前市場(chǎng)也沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致人們對(duì)于移動(dòng)支付的不信任。

      比如在網(wǎng)絡(luò)支付上，商家使用的移動(dòng)技術(shù)并不相同。文章稱，以德國(guó)版“銀聯(lián)卡”Girocards為例，該銀行卡可以在80萬(wàn)POS機(jī)上使用，其中8萬(wàn)終端機(jī)（10%）截至2015年底有NFC，而NFC是移動(dòng)支付的關(guān)鍵技術(shù)。雖然這個(gè)比例在增長(zhǎng)，但是對(duì)于移動(dòng)支付的普及，很不樂(lè)觀。

      但是同時(shí)，德國(guó)人在隱私方面卻也有一種奇怪的“偏見(jiàn)”。德國(guó)支付領(lǐng)域?qū)＜屹Y葛爾特（Jochen Siegert）在接受金融時(shí)報(bào)作者采訪時(shí)稱，德國(guó)版的臉書(shū)StudiVZ，還有德國(guó)版“貝寶”，有更加嚴(yán)格的信息保護(hù)的“支付通”（Paydirekt）都在美國(guó)公司面前一敗涂地，“德國(guó)人嘴上喊信息保護(hù)，但他們卻自愿地把自己的信息奉獻(xiàn)給了臉書(shū)?！辟Y葛爾特說(shuō)。

      中國(guó)的移動(dòng)支付該怎么辦？

      金融時(shí)報(bào)認(rèn)為，中國(guó)的移動(dòng)支付需要模仿是的在2004年進(jìn)入德國(guó)，目前有一定市場(chǎng)占有率的貝寶。資葛爾特認(rèn)為，在貝寶進(jìn)入時(shí)，德國(guó)銀行低估了對(duì)方，當(dāng)時(shí)德國(guó)網(wǎng)購(gòu)無(wú)法使用信用卡，只能使用如貨到付款、預(yù)付（對(duì)用戶不夠友好），或者是賬單支付和扣款授權(quán)，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)很安全，但商家沒(méi)有足夠的保障。

      而貝寶使用銀行賬戶的扣款授權(quán)，保障購(gòu)物雙方的利益，成功的在沒(méi)有任何競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的情況下普及了自己。而德國(guó)銀行系統(tǒng)的反應(yīng)慢的可怕，直到2015年才推出了自己的在線支付“支付通”。結(jié)果可想而知，用戶數(shù)量是1720萬(wàn)對(duì)65萬(wàn)，支付通慘敗。

      對(duì)于中國(guó)企業(yè)來(lái)說(shuō)，打破貝寶的壟斷需要另辟蹊徑。金融時(shí)報(bào)說(shuō)，支付寶是依靠淘寶，微信支付則是鑲嵌在了社交軟件之中。在德國(guó)也是一樣，移動(dòng)支付需要和產(chǎn)品還有手機(jī)APP結(jié)合，讓德國(guó)用戶感覺(jué)到是“有用的”。只要雙方能夠提供更好的服務(wù)和產(chǎn)品，那么德國(guó)人對(duì)于信息安全的疑慮將如同臉書(shū)一般被遺忘。（德語(yǔ)培訓(xùn)，選擇廣西金沛教育）