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中國移動(dòng)支付挑戰(zhàn)德式“偏見”：信臉書不信銀行
發(fā)布日期：2017-12-27     資訊來源：海外網(wǎng)     點(diǎn)擊：1069 次


      當(dāng)?shù)貢r(shí)間12月11日，德國“網(wǎng)紅”阿福（前排中）在法蘭克福市中心一家Rossmann日化連鎖為“雙12”促銷活動(dòng)助陣。受到中國國內(nèi)民眾歡迎的“雙12”購物狂歡今年由支付寶引入德國。


      說起移動(dòng)支付，中國肯定是全世界的領(lǐng)頭羊，騰訊和阿里相互之間“打得不可開交”，但是，中國的市場已經(jīng)差不多“瓜分完畢”。微信和支付寶都紛紛走向國外。

      上海觀察者網(wǎng)報(bào)道，比如在印度，螞蟻金服投資了Paytm，目前已有2.5億用戶。相比之下微信的步伐稍微慢了一些，據(jù)歐界傳媒的統(tǒng)計(jì)顯示，微信支付目前只落地了12個(gè)國家，但是支付寶已經(jīng)接入了31個(gè)國家的20多萬商戶，是微信支付的三倍。

      現(xiàn)在微信試圖追趕，尤其是在今年11月，微信支付正式進(jìn)入德國，和當(dāng)?shù)氐木W(wǎng)絡(luò)支付公司“網(wǎng)絡(luò)卡”（Wirecard）進(jìn)行合作，在對方的支付清算系統(tǒng)中接入了微信端口。

      對此金融時(shí)報(bào)在12月25日撰文稱，在德國，移動(dòng)支付最大的挑戰(zhàn)是現(xiàn)金支付的傳統(tǒng)，和網(wǎng)絡(luò)信息安全的偏見，德國人寧可相信臉書也不相信銀行。但是如果中國企業(yè)能讓德國民眾感覺移動(dòng)支付是“有用的”，那么將成功使德國人忘卻信息安全的問題。

      德國支付現(xiàn)金為主，連信用卡都不用

      文章稱，來到德國才知道，“腰纏萬貫”是用來形容德國人的。德國人至今還在使用硬幣，一分到兩元不等的硬幣鼓滿了每個(gè)人的錢包，中高檔超市Edeka甚至有用于投幣支付的機(jī)器。德國消費(fèi)者對于支付方式的使用偏好，現(xiàn)金遙遙領(lǐng)先，占72%，在線支付占42%，而智能手機(jī)僅占5%。

      即使是在線購物，據(jù)德國數(shù)字經(jīng)濟(jì)協(xié)會(huì)Bitcom2016年數(shù)據(jù)，比例最高的居然是賬單（商家寄賬單，顧客再匯款），占70%， 其次才是電子支付如“貝寶”（PayPal），占67%。是否給人以原始社會(huì)的幻覺？

      另外，德國人的保守還出現(xiàn)在對于信用卡的態(tài)度上，據(jù)零售業(yè)研究機(jī)構(gòu)EHI，2016年德國零售商的營收比例中，現(xiàn)金占51.3%，刷卡占45.6%，這里的卡主要是儲(chǔ)蓄卡，信用卡只占6.1%。值得一提的，德國不像其他發(fā)達(dá)國家信用卡消費(fèi)習(xí)慣已經(jīng)成熟，相反，德國信用卡擁有人數(shù)不到總?cè)藬?shù)的一半。

      但是即使德國人如此保守，對于無現(xiàn)金支付的態(tài)度也有所改觀，據(jù)數(shù)據(jù)研究機(jī)構(gòu)Statista一份針對無現(xiàn)金支付的網(wǎng)絡(luò)民意調(diào)查，從2011到2016年，德國的移動(dòng)支付比例由38%增加到51%, 而賬單和信用卡由45%下降到38%。

      德式“偏見”，無比重視個(gè)人隱私卻相信臉書

      金融時(shí)報(bào)認(rèn)為，德國人對于個(gè)人隱私和信息的保護(hù)相當(dāng)謹(jǐn)慎，不信任移動(dòng)支付，很多德國人害怕網(wǎng)絡(luò)詐騙、數(shù)據(jù)偷竊等，而且目前市場也沒有一個(gè)統(tǒng)一的市場標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致人們對于移動(dòng)支付的不信任。

      比如在網(wǎng)絡(luò)支付上，商家使用的移動(dòng)技術(shù)并不相同。文章稱，以德國版“銀聯(lián)卡”Girocards為例，該銀行卡可以在80萬POS機(jī)上使用，其中8萬終端機(jī)（10%）截至2015年底有NFC，而NFC是移動(dòng)支付的關(guān)鍵技術(shù)。雖然這個(gè)比例在增長，但是對于移動(dòng)支付的普及，很不樂觀。

      但是同時(shí)，德國人在隱私方面卻也有一種奇怪的“偏見”。德國支付領(lǐng)域?qū)＜屹Y葛爾特（Jochen Siegert）在接受金融時(shí)報(bào)作者采訪時(shí)稱，德國版的臉書StudiVZ，還有德國版“貝寶”，有更加嚴(yán)格的信息保護(hù)的“支付通”（Paydirekt）都在美國公司面前一敗涂地，“德國人嘴上喊信息保護(hù)，但他們卻自愿地把自己的信息奉獻(xiàn)給了臉書?！辟Y葛爾特說。

      中國的移動(dòng)支付該怎么辦？

      金融時(shí)報(bào)認(rèn)為，中國的移動(dòng)支付需要模仿是的在2004年進(jìn)入德國，目前有一定市場占有率的貝寶。資葛爾特認(rèn)為，在貝寶進(jìn)入時(shí)，德國銀行低估了對方，當(dāng)時(shí)德國網(wǎng)購無法使用信用卡，只能使用如貨到付款、預(yù)付（對用戶不夠友好），或者是賬單支付和扣款授權(quán)，對于消費(fèi)者來說很安全，但商家沒有足夠的保障。

      而貝寶使用銀行賬戶的扣款授權(quán)，保障購物雙方的利益，成功的在沒有任何競爭對手的情況下普及了自己。而德國銀行系統(tǒng)的反應(yīng)慢的可怕，直到2015年才推出了自己的在線支付“支付通”。結(jié)果可想而知，用戶數(shù)量是1720萬對65萬，支付通慘敗。

      對于中國企業(yè)來說，打破貝寶的壟斷需要另辟蹊徑。金融時(shí)報(bào)說，支付寶是依靠淘寶，微信支付則是鑲嵌在了社交軟件之中。在德國也是一樣，移動(dòng)支付需要和產(chǎn)品還有手機(jī)APP結(jié)合，讓德國用戶感覺到是“有用的”。只要雙方能夠提供更好的服務(wù)和產(chǎn)品，那么德國人對于信息安全的疑慮將如同臉書一般被遺忘。（德語培訓(xùn)，選擇廣西金沛教育）